Seguro obligatorio para todos, la satisfacción del cliente clave para la expansión

Md Sajjad Yahya

Operando desde 1999, Paramount Insurance Company Limited es una de las compañías de seguros de no vida más conocidas del país. Su director gerente y director ejecutivo Md Sajjad Yahya en una entrevista reciente con New Age destacó los problemas que impiden la expansión del sector a su potencial y sugirió cómo superarlos. A continuación, extractos:

¿Cuáles son los principales desafíos para el sector de seguros de Bangladesh?

Sayjad Yahya: Uno de los mayores desafíos en la venta de productos de seguros en el país es un cambio continuo en las expectativas de los clientes. Las compañías de seguros deben ser capaces de hacer frente a las expectativas cambiantes, ya sea que los clientes se vuelvan más sensibles a los precios, que cambien sus preferencias de comunicación o cualquier otra cosa.

Para ello, las compañías de seguros dependen en gran medida de su personal de marketing. Pero el problema clave es que la mayoría de ellos no están bien capacitados o tienen poca idea sobre el tema delicado. No pueden convencer al público. Como resultado, el crecimiento de este sector se resiente.

Además, la falta de investigación de mercado, la competencia poco saludable y la gestión de riesgos son los otros grandes problemas del sector.

¿Por qué el desarrollo del sector de seguros sigue siendo insignificante en la economía de Bangladesh? ¿Por qué la penetración de los seguros es muy baja en el país?

Sayjad Yahya: Sí, en comparación con la industria de seguros global, el progreso de la industria de seguros de Bangladesh es insignificante. Aquí en este país, el costo del seguro per cápita es de solo 9 dólares. El volumen de la prima de seguro a nivel nacional en proporción al producto interno bruto es de alrededor del 5 por ciento.

El seguro es obligatorio en los países desarrollados. Sin seguro, un automóvil no se puede conducir en la carretera. Sin pólizas de seguro para sus empleados, los establecimientos industriales no pueden operar, o sus hijos [de los empleados] no pueden ingresar a la escuela, o no pueden comprar una casa.

Pero en la mayoría de los casos, el seguro no es obligatorio en nuestro país. Por lo tanto, la necesidad de un seguro no se siente en todas las clases de personas. Para el desarrollo de la industria aseguradora en nuestro país, la obligatoriedad del seguro es necesaria en todos los casos como en los países desarrollados. Debe crearse una tradición de venta de productos de seguros a través de trabajadores y funcionarios del desarrollo.

Las reclamaciones de seguros deben liquidarse lo antes posible y los eventos de liquidación de reclamaciones de seguros deben publicarse periódicamente a través de varios medios de comunicación.

La Ley de Seguros de Bangladesh debe modernizarse y actualizarse.

Para expandir el mercado de seguros, se deben crear nuevos productos de seguros. Dado que los seguros de no vida no son obligatorios, el cliente no siempre está interesado en suscribir dichas pólizas. Por lo tanto, se pueden tomar medidas desde el nivel estatal. Por ejemplo, la contratación de un seguro debe ser obligatoria durante todo tipo de registros, incluidos el registro de licencias comerciales, el registro de importación, el registro de exportación, etc.

¿Cómo se puede eliminar la percepción negativa de los clientes sobre la industria de seguros del país y la falta de confianza en ella?

Sayjad Yahya: Las compañías de seguros del país que han tenido más éxito en la actualidad han construido todo su negocio en torno al cliente. Y para el cliente, la experiencia es el factor más importante para tener lealtad.

Existe una gran división entre las expectativas de los clientes y lo que la mayoría de los productos realmente ofrecen. Este es el caso de las compañías de seguros de hoy.

Durante muchas décadas, los clientes de seguros habían visto el seguro como un producto básico que tenían que comprar en función de lo que estaba disponible. Pero en las últimas décadas, el mercado se ha saturado con más productos de seguros y diferentes opciones, volviendo al comprador más sofisticado, que quiere satisfacer una amplia gama de necesidades y deseos.

Para poder satisfacer las necesidades cambiantes, las aseguradoras deben ser más flexibles, trabajar más rápido y brindar una experiencia superior al cliente, y esta debería ser su principal prioridad.

Además, al crear acceso, utilizando la tecnología, a los datos correctos en el momento adecuado para el titular de la póliza, las aseguradoras pueden crear productos de seguros más personalizados. Esto a su vez aumentará la confianza del cliente que voluntariamente compartirá más datos en el futuro. La introducción de fuerzas de trabajo inteligentes y el encuentro con los clientes en el momento adecuado en los canales correctos con un mensaje o contenido personalizado permite a las compañías de seguros ir más allá de una relación transaccional con sus asegurados.

El diseño de productos y servicios en torno a la experiencia del cliente ayuda a convertir a las aseguradoras en asesores confiables y generará la lealtad del cliente y, eventualmente, impulsará las decisiones de compra.

¿Sería una carga tener un número significativo de compañías de seguros que ofrecen productos de naturaleza similar? ¿Resulta en una competencia malsana y malas prácticas?

Sayjad Yahya: Las actividades de seguros en Bangladesh están reguladas por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros, o IDRA, Bangladesh. Cuando cualquier plan o producto de seguro es aprobado por IDRA, el plan o producto queda abierto a todas las compañías de seguros.

Una participación espontánea de un número significativo de compañías de seguros en el proceso de comercialización de productos similares no supone ningún problema para el negocio de las compañías de seguros. Más bien, dicha práctica acelera el progreso de la industria de seguros.

Como todos los términos y condiciones de los planes o productos de seguros están regulados por la IDRA, no hay lugar para una competencia desleal o prácticas desleales o malas prácticas en la promoción y venta de planes o productos de seguros.

La investigación sugiere que la mayoría de los bangladesíes no confían en los agentes y compañías de seguros. ¿Cuál es su opinión sobre el tema y cómo podría abordarse?

Sayjad Yahya: Seguro significa que si una propiedad asegurada cae en un accidente, la aseguradora devolverá el asegurado a su posición anterior. Aquí tanto el cliente del seguro como la aseguradora deben presentar información veraz con honestidad.

Pero en la práctica, los clientes a veces ocultan la información correcta en un intento por reducir los montos de las primas. Por otro lado, los cobradores/agentes de seguros no explican adecuadamente los términos de una póliza para cobrar el negocio. En consecuencia, debido a inconsistencias en la información, surgen complicaciones en la liquidación de los siniestros, si los hubiere, por lo que la desconfianza es una constante.

En la mayoría de los casos, el cliente del seguro no verifica los términos de la póliza después de recibir la copia de la póliza y el recibo del pago de la prima del seguro. Las inconsistencias en la información generan complicaciones durante la liquidación de siniestros, lo que socava la confianza en el personal de seguros.

Si el titular de la póliza observa los términos y condiciones de la póliza, cualquier inconsistencia puede resolverse mediante negociación con la compañía de seguros.

Se debe impartir capacitación a nivel oficial y de campo para que el sector pueda generar mano de obra calificada para superar el problema.

El proceso de liquidación de reclamaciones en Bangladesh es agotador y largo. ¿Cuál es la posición de su empresa con respecto al problema y cómo puede la industria resolver el problema?

Sayjad Yahya: Un cliente contrata una póliza de seguro para la seguridad de sus bienes. El asegurador indemniza los bienes asegurados en los términos y condiciones de la póliza por daños y perjuicios. El seguro es para restaurar los activos a su condición previa al desastre. Por lo tanto, el cliente de seguros proporcionará información correcta mientras asegura sus activos o propiedades.

Sobre el tema, la posición de nuestra empresa es totalmente profesional. Hacemos todo lo posible para liquidar un reclamo lo antes posible, si el reclamo es pagadero de acuerdo con los términos y condiciones de la póliza y también después de recibir todos los documentos requeridos del reclamante y el perito.

¿Cuál es su opinión sobre la bancaseguros?

Sayjad Yahya: Bancaseguros es una relación entre un banco y una compañía de seguros, que tiene como objetivo ofrecer productos de seguros o beneficios de seguros a los clientes del banco. El concepto de bancaseguros es relativamente nuevo. En mayo de 2022, el Banco de Bangladesh finalizó las pautas para que los bancos locales brinden este servicio.

Esta es una excelente iniciativa que brindará nuevas oportunidades comerciales para la estancada industria local de seguros y también aumentará los ingresos de los bancos como resultado de la sociedad.

La principal ventaja de la bancaseguros en Bangladesh es la conveniencia. Los clientes pueden comprar productos de seguros mientras realizan sus actividades bancarias habituales. Esta oportunidad les ahorra tiempo y hace que el proceso de compra de productos de seguros sea mucho más fácil y rápido.

Pero también existen algunos desafíos, incluida la falta de regulación y supervisión en el sector. Esto puede dar lugar a la venta indebida de productos de seguros y a la falta de protección del cliente. Además, es posible que algunos clientes no entiendan completamente los términos y condiciones de los productos de seguros que están comprando.

Con un enfoque correcto, es probable que la bancaseguros desempeñe un papel importante en la expansión de la educación financiera y la prestación de servicios de seguros a personas que, de otro modo, no tendrían acceso a ellos.

¿Cómo pueden las compañías de seguros evitar irregularidades y ganar reputación y beneficios?

Sayjad Yahya:Se pueden tomar varios pasos para ganar reputación y ganancias, tales como incluir el conocimiento de los seguros en los libros de texto escolares y universitarios e introducir la educación sobre seguros en los niveles de pregrado y posgrado en todas las universidades del país.

También son importantes la organización de campañas relacionadas con seguros en medios electrónicos, programas de entrevistas, seminarios, simposios con la presencia de profesionales de seguros calificados y la organización de capacitación superior en el extranjero para funcionarios de seguros nacionales bajo iniciativas gubernamentales.

La Academia de Seguros puede desempeñar un papel importante en el desarrollo general de los profesionales de seguros en todos los niveles para que puedan llegar a ser lo suficientemente competentes para desempeñar sus funciones respectivas.

Hacer que el seguro sea obligatorio en todos los sectores, como en los países desarrollados, y exigir el cumplimiento de las tarifas de seguro apropiadas, y los términos y condiciones de la póliza de seguro también son importantes.

Un desarrollo sin precedentes de la industria de seguros del país es definitivamente posible al equipar al personal de seguros con el conocimiento de la gestión de productos de seguros estándar internacional y contemporáneo.

Más sobre:

Regístrese para recibir un correo electrónico diario exclusivo

Anuncio

'Nadie merece morir en un accidente de tráfico'

Trump es un 'desastre' para los derechos humanos: HRW

Girish ve esperanza en las películas de autor

Taslima Nasreen teme por el futuro de Bangladesh

Los jóvenes frustrados por la vida y el futuro son presa fácil del extremismo religioso

La libertad de contar historias es un desafío clave para las películas en Bangladesh: Mostofa Sarwar Farooki

Bangladesh tiene métodos rentables de adaptación climática

Seguro obligatorio para todos, la satisfacción del cliente clave para la expansión

La educación en Bangladesh debería tener prioridad gubernamental

Puente Padma en Bangladesh puede vencer grandes terremotos y conmociones: PD